农民贷款难?上海首批4家农业主体凭品牌获得贷款

 

一直以来,农民为什么总面临“贷款难”?拿不出足够的抵押物,是主要瓶颈。但今天,在上海,红刚青扁豆、松林肉等4家新型农业经营主体获得了总计1600万元的贷款。

 

他们从银行拿到这几笔贷款,都无需任何实物质押,而是凭借他们分别拥有的农产品品牌。这一农业领域的金融创新举措,在全国尚属首例。

 

谁有资格申贷?

 

上海红刚青扁豆生产专业合作社负责人王黎娜介绍说,合作社发展到现在,已经拥有4000多名社员,辐射周边6个镇1.5万亩种植面积;对农民每天交上来的扁豆,合作社基本做到当天结算、支付现金,随着规模扩大,资金上的瓶颈逐渐凸显出来。

 

“我们每年销售额在3亿多元,流动资金缺口有七八百万元。但是,由于抵押物缺乏,想要从正规渠道融资很难。”王黎娜如是说。

 

这一难题,并非个案。去年下半年,在农业部财务司的支持下,由市农委牵头,上海整合农业保险、银行、互联网金融、资产评估、企业征信、农产品质量检测等各方资源,开始启动上海市新型农业经营主体“互联网金融+品牌质押”贷款创新项目试点工作。

 

今后,只要是拥有“上海市著名商标”或“上海名牌产品”的新型农业经营主体,经过专业机构的评估和信用服务机构出具征信报告后,都有可能获得不超过品牌评估价值30%、最高不超过500万元的贷款。

 

首批获得贷款的4家农业经营主体,都获得了“上海市著名商标”和“上海名牌产品”,并且成功走完了整个申贷流程。其中,上海艺杏食品有限公司、上海红刚青扁豆生产专业合作社两家单位分别获得300万元贷款;上海融氏企业有限公司、上海松林工贸有限公司分别获得500万元贷款。

 

目前,上海共有3200多家有一定规模的农民专业合作社,其中100多家已经获得了“上海市著名商标”或“上海名牌产品”,接下来他们都将有资格提出申请。而家庭农场主、农业企业等其他经营主体,也需如此。

 

到底怎么申请?

 

根据方案,本市符合条件的新型农业经营主体若有贷款需求,可先提出贷款申请并获得当地农委批准,安信农保区域经理和中信银行客户经理将上门进行调查并形成初步意见,同时进行借款单位拥有品牌的价值评估、借款单位诚信评级报告调查、品牌对应产品的质量抽检等。

 

各项资质确认通过后,借款企业与安信农保订立品牌质押合同,并向国家商标总局申请办理商标质押登记。在取得商标质押登记证后,安信农保将出具质押借款保证保险保单,中信银行上海分行中环支行发放贷款。

 

除了以品牌作为质押物,该项目还在融资渠道上进行创新,通过“互联网金融”来消化新型农业经营主体的融资需求。

 

根据项目实施方案,在安全、合法、节约成本的基础上,经营主体的融资需求将首先通过互联网金融平台进行消化,认购额不足,则由中信银行上海分行中环支行包销托底;当互联网金融融资成本过高,则直接由中信银行上海分行中环支行提供贷款服务,贷款利率不高于央行公布的同期贷款基准利率。

 

不过,由于近期互联网金融平台的贷款利息普遍较高,农业经营主体承受能力有限,所以第一批4笔贷款最终全部由中信银行上海分行中环支行提供。

 

风险如何防范?

 

为防范相关贷款风险,上海市农委在该项目的实施过程中,还引入了安信农业保险股份有限公司为开展“品牌质押”贷款提供保证保险服务,以充分发挥保险的支农作用,保障资金借出人利益,并引入了第三方机构进行食品安全检测以及食品质量与安全保险。

 

农业经营主体在提出贷款申请的同时,应将自身品牌对应的商品送至第三方检测机构进行贷款前初检,针对重金属、农药(兽药)残留、违禁添加剂等质量安全指标进行检测并出具检测报告,检测报告将作为食品质量与安全保险购买和贷款申请资格主要依据之一。

 

该项目还包括开发建设“上海农业经营主体信用信息服务平台”,完成“互联网金融+品牌质押”贷款保证保险产品的开发及试点等,正在积极创建财政、金融、保险、互联网合作支农服务的新模式。

 

农业专家表示,通过这一项目实施,我国将逐步探索以企业品牌以及植物新品种权、农业领域专利技术、农产品地理标志证书等无形资产作贷款质押品,解决新型农业经营主体资金短缺、贷款难、成本高、周期长等问题,形成可实施、可复制、可推广的路径。

 


 

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